假设明确。
结果可追溯。

模型 2.2.2 使用二十四位小数定点运算。货币输入必须精确到分；非零的不足一分金额会被拒绝，不会静默舍入。年度经营利润和覆盖指标先汇总未舍入的权责发生制利润，再作最终显示。财务输出显示到分；贷款计划按分舍入还款，并调整最后一期清偿余额。首月采用输入收入，其后按月增长率增长。变动成本按基线成本率随收入变化；基线收入为零时，输入的变动成本按收入增长假设及情景倍率变化，此时成本率和盈亏平衡无法定义。现金收付、税款及债务在交易边界按分入账，净现金流与期末现金精确衔接。收入、费用和利润分别舍入显示，因此显示合计可能与未舍入的年度结果略有差异。

经营费用＝变动成本＋固定成本＋单列工资＋持续性项目成本。固定成本和单列工资按输入的固定成本增长率变化。工资只有在未计入固定成本时才单列。现金税款＝经营利润与零的较大值×输入的有效现金税率。这是现金规划假设，不是税务计算。模型不计算折旧、税务亏损、业主提款或利息税前扣除。

每月按三十天计算。收款延迟十五天时，当月收到一半收入，下月收到另一半；延迟三十天则整体后移一个月。供应商付款延迟仅影响变动成本，固定成本和工资在当月支付。期初应收及应付款在首月结算，不假定更早的销售或采购。每笔款项按分入账，首段延迟款舍入后，将剩余金额分配至下一期间，确保不增减分币。第十二个月未收收入及未付变动成本列为期末应收、应付款；后续结算超出预测范围。

基线不含拟议贷款和项目。融资计划在所选开始月份加入贷款收入并扣除一次性投资，再计入持续收入、成本变化及预测期内实际到期的拟议贷款还款。现有债务还款始终扣除。项目收入采用同一变动成本率，并受可选收入产能上限约束。

最低现金包括期初余额及十二个月的期末余额，数值相同时采用最早月份。资金缺口＝零与负最低现金的较大值；缓冲缺口＝零与最低现金缓冲减最低现金的较大值。现金续航为首次负现金前完整经过的月数；期初已短缺则为零。“超过十二个月”仅表示预测范围内未出现负余额。

月利率＝年名义利率÷十二。等额还款＝本金×月利率÷〔一减（一加月利率）的负期数次方〕；零利率时为本金÷期数。实现使用等价的折现还款求和，避免极小正利率下的数值抵消。各期利息及还款按分舍入，并调整最后一期。覆盖指标＝总经营利润÷十二个月内实际到期的计划债务还款；计划视图包含自所选月份开始的新贷款还款。最低月度覆盖另按各月未舍入利润与当月还款比较，避免年度盈余掩盖月度短缺。无债务月份不参与，无债务时显示不适用。这是经营利润代理指标，不是贷款人的可偿债现金流或流动性保证。实际贷款人的计算及要求因产品、借款人和交易而异。

现金覆盖使用已入账收款减经营付款及模型现金税款后，除以债务还款。期初应收、应付款按模型结算。年度覆盖包含十二个月，月度覆盖剔除无债务月份；短缺月份在比率舍入前按精确分币识别。期初现金、新贷款收入及项目资本支出不计入此指标，但保留在完整现金预测中。现金覆盖短缺不必然代表银行余额为负或贷款被拒，也不是贷款人承保用的偿债指标。

经营盈亏平衡＝（固定成本＋单列工资）÷贡献毛利率；毛利率非正时没有可达到的盈亏平衡点。超过支持显示范围的目标显示为不可用。基线现金盈亏平衡＝〔固定成本＋单列工资＋现有债务还款÷（一减税率）〕÷贡献毛利率，假定当月收付且无增长。税率百分之百且有债务时无法达到；它不含新增融资、项目支出及付款延迟，无债务时与经营盈亏平衡相同。已提供的产能上限限制销售，目标超过上限时提示风险。简化税前回收期＝项目成本减融资额与零的较大值÷月度增量现金收益。收益按开始月实际新增收入乘贡献毛利率，减新增固定成本和等额还款计算。收益非正、未知或在货币精度下舍入为零时，不提供估计回收期，并说明原因；这不证明经济收益为零或永远无法回收。期初自有投入为零不免除贷款义务。

不含融资转移的项目增量现金＝计划净现金＋新贷款还款－贷款收入－基线净现金，包含一次性项目支出、经营变化、现金税款及付款延迟。项目净现值为第一至十二个月增量现金按年名义折现率除以十二后逐月折现求和。包括项目支出的全部流量按月末发生；默认年折现率为百分之十，可修改。不假定终值、预测期外回收、税务亏损结转、折旧或利息税盾。现金回收指项目开始后累计增量现金首次非负，并保持至第十二个月的月份；没有期初支出时单独显示。十二个月内未回收不代表永远无法回收。上述简化自有资金回收期是另一个税前稳态指标。

整个预测期内，下行情景采用输入收入的百分之八十，基准采用百分之百，上行采用百分之一百二十，再逐月应用增长率。变动成本随销售调整；固定成本不因情景变化而自动改变。这是压力测试，不是概率预测。模型不包含季节性或阶段性扩产。

样例工作台使用虚构输入，规划工作台使用您提供的假设。政策目录记录带日期的联邦及部分州官方项目资料。宾州和加州资金模块与财务预测、融资策略使用同一组企业和项目声明，不估计拨款金额。已复核的一次性项目现金支出同步作为政策项目预算，未复核金额保留为未知。加州可选搜索提供限定官方门户的机会线索，不确认资格；宾州采用精选目录和官方索引。规则筛查地点、用途、规模、招聘、培训、技术及明确的申请事实，缺失事实保留未知。目录中已确认关闭的申请状态优先于旧开放措辞；网页中疑似关闭的文字只是复核信号，不等于确认关闭。来源过期或复核不全时必须进一步核实。小企业管理局当前所有权、居住、关联企业及承保要求需贷款人或中介复核，本筛查不收集或判定国籍或居留身份。这些是部分筛查路径，不是完整法律资格审查；主管机构与贷款人的决定独立作出。

同一份输入快照、所选情景及融资计划选择共同用于财务预测、政策评估和融资策略。策略在同一计划选择下比较基准与下行情景，提示现金缓冲和偿债压力，并将可研究的项目途径与未解决条件及行动步骤关联。未获批准的补助、激励和最高额度不会计入预测现金。本地结构化数据和 PDF 导出包含三个模块；已保存客户报告保留原始评估与来源证据。旧报告不会被补上虚构的历史策略评分。

此平台指数是透明的准备核对清单，不是官方机构评分、信用评级、批准概率或贷款承保评估。每项适用检查二十分；准备就绪得二十分，未知或需关注得零分，不适用项不计入分母。指数为适用分值中已获分值的比例，四舍五入为整数，旁边列明标准和原因。输入质量或项目证据未解决时，结果为暂定。覆盖值为一只标示现金算术短缺边界，不代表贷款批准门槛。计算不能证明市场需求、竞争状况、法律合规、抵押物或信用历史。

财务计算先于人工智能说明。服务启用后，服务器重新计算提交的数据，去除企业名称，将结构化事实交由 OpenAI 起草，再交由 Anthropic 独立复核。模型文字与正式数值分开，并接受结构及内容校验；模型不得擅自添加数值，隐藏控制字符及不支持的内容会被拒绝。结果仍需人工核对。配置模型为 GPT-6.1 Sol 和 Claude Sonnet 5.5。调用要求服务、凭据、共享预算及明确同意均有效；客户报告另需获准账户及可用名额或余额，独立的所有者预览采用访问码。模型复核不等于人工复核。政策说明仅采用服务器选择的规则结果和来源。生成前会获取官方网页；无法获取来源或存在未解决受理状态疑问的候选项目会被标明并省略，若所有候选均无可获取来源，则在收费前停止。复核模型不得新增项目、引文或资格承诺；抓取网页不会静默改写已复核规则。保存报告保留原始证据，重新打开不会用当前目录替换历史引文。

本地演算草稿保存在页面内存，离开或刷新时清除，下载文件存于本机。样例工作台只可使用虚构数据。启用的客户账户存储账户和使用记录；明确请求的人工智能报告将结构化假设及计算事实发送给 OpenAI 和 Anthropic，不含企业名称，但这不保证匿名。报告三十天后到期，或可提前删除；最少必要的费用凭据另行保留。官方搜索发送结构化行业、用途及申请人筛选条件，不发送企业名称或财务数字。托管方和外部服务可能处理技术日志。详情请阅读隐私及法律说明。